蜂巢金服的風險管理機制
在 P2P 投資與不動產債權投資領域，風險控管至關重要。蜂巢金服透過 多層次的風險管理機制，確保投資人的資金安全，並提升投資回報的穩定性。
貸款成數嚴格控管
依據房產價值與借款人條件，設定合理貸款額度，避免超額放貸，確保投資資金安全。
借款人信用審核
透過信用報告、還款紀錄、財務穩定度等多方評估，篩選高品質借款人，降低違約風險，提升投資回報的穩定性。
不動產鑑價機制
採用市場行情、區域發展潛力、近期成交價格等專業評估，確保抵押物具備穩定變現能力，提升資金安全性。
透明化債權比例
清楚揭示投資人持有債權占比、還款進度、貸款清償狀況，讓投資人充分掌握風險與回報，投資決策更有保障。
風險評級作業標準
| 風險等級 | 超低風險 🟢🟢 | 低風險 🟢 | 中風險 🟠 | 高風險 🔴 |
|---|---|---|---|---|
| 抵押順位 | ✅ 第一順位，無其他抵押 | ✅ 第二順位（第一順位負擔低） | ✅ 第二順位（第一順位負擔較高） | ❌ 第三順位或無抵押權 |
| 貸款成數（LTV） | 🔹 低於 50% | 🔹 50% - 60% | 🔹 60% - 75% | 🔹 高於 75% |
| 借款人信用評級 | ✅ 信用極佳，無逾期紀錄 | ✅ 信用良好，無重大違約 | 🟠 信用一般，偶有短期逾期 | 🔴 信用較差，過去曾有違約 |
| 還款來源 | ✅ 穩定薪資、固定租金收入 | ✅ 薪資穩定，有額外收入 | 🟠 經營收入、非固定薪資 | 🔴 短期借款、資金週轉需求 |
| 標的物地段 | ✅ 核心商圈、黃金地段 | ✅ 都會區、成熟發展區 | 🟠 未來增值潛力區 | 🔴 偏遠地區，流動性較低 |
| 房產流動性 | ✅ 極高，快速變現 | ✅ 高，短期內易變現 | 🟠 中等，可能需要一定時間出售 | 🔴 低，處分時間長 |
| 預期收益率 | 📈 4%-6% | 📈 6%-8% | 📈 8%-12% | 📈 12%-15%+ |
| 適合投資者 | 🎯 保守型投資者：資金安全性最高，適合長期穩健配置 | 🎯 穩健型投資者：低風險、穩定回報 | 🎯 平衡型投資者：追求較高報酬，能承受部分風險 | 🎯 進取型投資者：追求高回報，願承擔較大風險 |
風險控管 × 債權管理，穩健掌握每一筆投資
在投資市場中，風險與報酬並存。蜂巢金服透過 「風險控管」+「債權管理」的雙重機制，讓您的資金在安全與收益之間取得最佳平衡，確保每筆投資穩健運行。
風險控管機制 | 嚴格把關每一筆貸款
🔍 貸款審核層層把關
✔ 借款人信用評估，篩選優質借款人
✔ 財務與負債比分析，降低超貸風險
✔ 多重核驗，確保貸款資料真實有效
🏡 抵押物價值精準鑑定
✔ 第三方專業估價，確保市場價值
✔ 地段潛力分析，提高變現可能性
✔ 貸款成數控管，避免資金超額暴露
📊 風險等級分類，靈活資金配置
🔹 超低風險（第一順位抵押） – 貸款額度 ≤ 房產價值 50%，安全性最高
🔹 低風險（第二順位抵押）– 貸款額度 ≤ 房產價值 70%，風險可控
🔹 中風險（第三順位抵押）– 貸款額度 ≤ 房產價值 80%，適合進取型投資者
🔹 高風險（信用型貸款）🚨 – 無抵押，風險較高
💡 違約風險防範機制
✔ 風險預警機制，異常還款即時通知
✔ 強化催收與債務協商，降低損失風險
✔ 啟動法律程序，確保投資人權益
債權管理機制 | 確保投資透明可追蹤
🔎 透明化債權資訊
✔ 讓投資人清楚掌握貸款狀態
✔ 即時更新借款人還款進度
✔ 提供完整債權比例記錄
💰 資金回收保障
✔ 嚴格控管貸款成數，提高資金回收率
✔ 透過抵押權設定，違約時優先受償
✔ 法律監督，每筆貸款皆有完整合約
📈 債權轉讓，靈活變現
✔ 若投資人需提前收回資金，可選擇債權轉讓
✔ 投資人可依需求配置資金流動性
🚀 穩健投資，安心回報
✔ 低違約率歷史數據支持
✔ 穩定回收率，確保投資收益
✔ 投資透明可追蹤，每一筆資金流向清晰
債權人保障措施 | 蜂巢金服讓你的投資更安全！
投資不動產債權，安全與保障是關鍵！蜂巢金服透過 「法律保障 + 風險控管 + 透明監管」 三大機制，確保每位債權人的投資權益，讓您安心掌控資金，穩健獲利！
法律保障 | 確保債權合法合規
✅ 設立公契與私契
每筆貸款皆訂立正式債權契約，確保法律效力
公契與私契清楚記錄 借款條件、利息、還款方式避免糾紛，確保投資人利益
✅ 抵押權設定，優先清償
第一順位債權人 於產權登記機關 正式設立抵押權，優先受償
若債權比例超過 50%，抵押權設定於債權人名下，確保資金安全
✅ 違約催收與法務處理
違約後即刻啟動催收機制，協助追回資金
若必要，進行 法院聲請查封與法拍，確保資金回收
風險控管 | 多重評估降低違約風險
🏡 不動產鑑價，確保抵押物價值
控制貸款成數，避免資金超額暴露
嚴選地段與市場流動性，確保變現能力
📊 風險等級分類，靈活配置投資
🔹 超低風險 – 第一順位抵押，貸款額度低於房價 50%
🔹 低風險 – 第二順位抵押，貸款額度低於房價 70%
🔹 中風險 – 第三順位抵押，貸款額度低於房價 80%
🔹 高風險 – 無抵押信用貸款，適合高收益投資者
📈
分析借款人能力，透過風控模型篩選借款人降低違約率
透明監管 | 讓投資人清楚掌握資金流向
📡 即時監控，還款進度透明
投資人可隨時查看借款人還款進度
即時掌握貸款現況，確保資金安全
📑 債權比例透明，可選擇風險偏好
投資人可選擇參與不同風險等級的債權
持有債權比例清楚記錄，確保受償權益
🔄 靈活債權轉讓，提高資金流動性
債權可轉讓，投資人可提前變現資金
市場機制調節，確保投資人靈活調整資產配置
